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Quali sono i vantaggi e gli svantaggi dei piani Medicare Advantage nel 2020?

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I piani Medicare Advantage sono popolari, ma non sono per tutti.

Se ti avvicini ai 65 anni, qualificarti per Medicare può darti la copertura necessaria per le tue esigenze sanitarie. Ma affrontare i diversi aspetti di Medicare, tra cui Medicare Parte A, Parte B, copertura autonoma dei farmaci su prescrizione e Medicare Supplement Insurance, può essere opprimente.

Se desideri semplificare la tua copertura sanitaria, potresti prendere in considerazione l’iscrizione a un piano Medicare Advantage. Secondo Kaiser Family Foundation, 19,8 milioni di americani sono iscritti ai piani Medicare Advantage e 2.700 piani Medicare Advantage sono offerti negli stati di tutta la nazione. 

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Sebbene i piani Medicare Advantage siano popolari – il 33% dei beneficiari Medicare della nazione sono iscritti ai piani Medicare Advantage – non sono per tutti.

Vantaggi dei piani Medicare Advantage

  • Potresti ottenere una copertura extra. I piani Medicare Advantage in genere includono una copertura che Original Medicare non prevede. Il tuo piano può includere vantaggi aggiuntivi come la copertura per dentisti, vista, udito e farmaci da prescrizione.
  • Le attrezzature sanitarie possono essere coperte. Il tuo piano può anche offrire sconti o copertura per attrezzature e servizi per la salute e il fitness, come abbonamenti a palestre, abbonamenti ai pasti e accesso alla telemedicina.
  • Puoi pagare di meno di tasca tua. Le tue spese vive – quanto paghi da solo per le spese sanitarie e di prescrizione perché non sono coperte dall’assicurazione sanitaria – possono essere inferiori con un piano Medicare Advantage, aiutandoti a risparmiare denaro.
  • Hai assistenza semplificata. Se si dispone di Original Medicare, potrebbe essere necessario aggiungere la copertura Medigap e la copertura Medicare Part D per pagare tutte le spese sanitarie. Con un piano Medicare Advantage, avrai un solo assicuratore per tutta la tua copertura sanitaria invece di diversi, semplificando la tua assistenza sanitaria.
  • La tua cura può essere coordinata. Con un piano Medicare Advantage, puoi avere cure coordinate. Con i fornitori in rete, tutti i tuoi operatori sanitari possono lavorare insieme e collaborare alle tue cure, riducendo al minimo i test e il lavoro di laboratorio non necessari.

Svantaggi dei piani Medicare Advantage

  • Le tue opzioni potrebbero essere limitate. A seconda di dove vivi, le opzioni del tuo piano Medicare Advantage potrebbero essere limitate o potresti non essere idoneo per un piano. Poiché i piani Medicare Advantage sono offerti da compagnie assicurative private, la copertura può variare notevolmente da stato a stato. Ad esempio, secondo Kaiser Family Foundation, in California sono disponibili 220 opzioni di piano. Ma nel Wyoming, ne troverai solo cinque. E, se vivi in ​​Alaska, non troverai alcun piano.
  • Non puoi utilizzare Medigap con i piani Medicare Advantage.  Se disponi di una polizza Medigap per coprire le franchigie o i copay Medicare, non puoi utilizzarla per pagare alcuna parte del tuo piano Medicare Advantage. Dovrai annullare la tua polizza Medigap o tornare a Original Medicare.
  • Se hai una malattia renale allo stadio terminale (ESRD), non sei idoneo. Mentre le persone con condizioni preesistenti possono qualificarsi per i piani Medicare Advantage, questo non è il caso se hai ESRD. Se hai ESRD, devi iscriverti a Original Medicare.
  • Potresti non essere in grado di vedere un fornitore di tua scelta. A seconda del tipo di piano che scegli, potresti essere limitato a quali operatori sanitari vedi. Potresti essere in grado di vedere solo una rete selezionata di medici o specialisti o solo dopo aver ricevuto un rinvio.
  • Il tuo piano potrebbe interrompere la partecipazione a Medicare. Se il tuo piano decide di interrompere la partecipazione a Medicare, cosa che accade, dovrai trovare un altro piano Medicare Advantage o tornare a Original Medicare.
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Come funziona un piano Medicare Advantage?

Sebbene Original Medicare sia un programma di assicurazione sanitaria federale, i piani Medicare Advantage sono offerti da compagnie assicurative private. Gli assicuratori privati ​​stipulano un contratto con Medicare per fornire piani Medicare Advantage, a volte indicati come Medicare Parte C.

I piani Medicare Advantage combinano la parte A (assicurazione ospedaliera) con la parte B (assicurazione medica) in un’unica polizza. Molti piani Medicare Advantage includono anche la copertura per farmaci su prescrizione, quindi puoi utilizzare la tua polizza per avere accesso a farmaci generici e di marca.

Medicare paga un importo fisso per il piano Medicare Advantage ogni mese. Ma potresti dover pagare una commissione per il tuo piano, a seconda delle opzioni che scegli. In genere sono disponibili quattro tipi tra cui scegliere:

  1. Organizzazione per il mantenimento della salute (HMO)  Quando sei in un piano HMO, di solito devi rimanere in rete, il che significa che puoi rivolgerti solo a medici e operatori sanitari che hanno accordi con la tua compagnia di assicurazioni. Le uniche eccezioni sono se stai affrontando una grave emergenza, hai bisogno di cure urgenti fuori area o dialisi fuori area. Se hai bisogno di vedere uno specialista, dovrai richiederne uno dal tuo medico di base.
  2. Preferred provider organization (PPO)  Con un PPO, paghi meno se vedi medici e operatori sanitari che fanno parte della tua rete. Puoi scegliere di vedere medici al di fuori della tua rete, ma l’assicurazione coprirà meno del costo. Nella maggior parte dei casi, non è necessario un rinvio prima di vedere uno specialista.
  3. Private fee-for-service (PFFS)  Con un PFFS, puoi rivolgerti a un operatore sanitario che ha accettato di accettare i termini di pagamento del piano e di curarti. Alcuni piani PFFS hanno fornitori in rete, ma puoi anche scegliere di vedere fornitori fuori rete.
  4. Piani per bisogni speciali (SNP) Gli  SNP sono piani per persone con malattie o caratteristiche specifiche. Di solito puoi ottenere assistenza solo da operatori sanitari all’interno della rete del piano, ad eccezione delle situazioni di emergenza.

Alcuni piani Medicare Advantage pagheranno alcuni o tutti i premi Medicare Parte B e potrebbero non avere un premio proprio. Secondo i Centers for Medicare e Medicaid Services, il premio medio per i piani Medicare Advantage dovrebbe scendere da $ 26,87 nel 2019 a circa $ 23 nel 2020.

Scelta di un piano Medicare Advantage

Se decidi che un piano Medicare Advantage è adatto a te, puoi utilizzare lo strumento di ricerca dei piani di Medicare per cercare le opzioni di copertura disponibili, confrontare i piani e fare domanda online.

Il programma di ricerca può essere utilizzato su desktop, smartphone o tablet. Se crei un account, puoi aggiungere i farmaci che prendi attualmente per ottenere stime del piano più personalizzate. Con il generatore di elenchi di farmaci, puoi confrontare il costo dei tuoi farmaci con piani diversi in modo da poter prendere una decisione informata prima di richiedere un piano particolare.

Per i piani Medicare Advantage, lo strumento di ricerca dei piani consente di vedere rapidamente quali vantaggi extra vengono offerti. Se stai cercando piani che abbiano determinati vantaggi, come il supporto a domicilio o gli operatori sanitari, puoi utilizzare i filtri per restringere la ricerca.

Utilizzare lo strumento di ricerca dei piani per confrontare i piani Medicare Advantage.

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