Quanto costa il mio piano integrativo Medicare?

Confrontare i piani di Medicare Supplement e scegliere quello giusto per il proprio stile di vita e le proprie esigenze di assistenza sanitaria può sembrare opprimente. Quando si seleziona un piano Medicare Supplement, è importante conoscere le variabili che possono influenzare il prezzo che pagherai ogni mese. Queste variabili includono la tua età, dove vivi, cosa è coperto dal tuo piano specifico e persino l’assicurazione che scegli.

Il piano di integrazione Medicare giusto per te

In un’intervista con AARP, Fred Riccardi, vice presidente dei servizi ai clienti presso il Medicare Rights Center, ha condiviso perché può essere una sfida trovare la giusta politica Medigap: “In generale, le persone potrebbero non essere in grado di cambiare i piani Medigap, a seconda di dove vivere, o dovrà pagare di più, a seconda della loro età, requisiti medici o altri fattori “, ha detto.

Comprensione del costo dei piani di integrazione Medicare

Un piano Medicare Supplement è come avere un’assicurazione aggiuntiva per ridurre le spese sanitarie vive che dovresti pagare che Original Medicare da sola non copre.

Original Medicare

Ciò include Medicare Parte A (assicurazione ospedaliera) e Parte B (assicurazione medica). Offre una quantità significativa di copertura ma non tutto il costo per i servizi e le forniture sanitarie coperte. Questo crea lacune nella tua copertura medica. Secondo uno studio del 2019 condotto dalla Kaiser Family Foundation, i beneficiari di Medicare spendono in media $ 5.460 ogni anno per spese sanitarie vive.

Spese vive

Per contribuire a pagare le spese vive associate a Original Medicare (come la coassicurazione del 20%), è possibile confrontare, acquistare e acquistare un piano Medicare Supplement (noto anche come Medigap). Secondo l’America’s Health Insurance Plans (AHIP), circa 1 beneficiario Medicare su 3 ha scelto di acquistare la copertura Medigap ogni anno.

Alcuni piani di Medicare Supplement prevedono limiti di tasca propria. Ciò significa che pagheranno tutte le tue spese mediche coperte una volta che avrai speso un importo specifico. Alcuni copriranno anche costi come le spese di viaggio all’estero di emergenza.

Per ottenere un piano Medicare Supplement, è necessario pagare un premio mensile. Dovrai pagare questo premio indipendentemente dal fatto che utilizzi o meno i servizi coperti.

Un piano di integrazione Medicare è uguale a un PPO o HMO?

Un piano Medicare Supplement è diverso da un piano Medicare Advantage, come un’organizzazione di provider preferenziale (PPO) o un’organizzazione di manutenzione sanitaria (HMO), e il piano utilizzato per ottenere i benefici Medicare. I piani Medigap integrano solo i costi dei vantaggi di Original Medicare.

Chi vende i piani assicurativi integrativi Medicare?

Le società private vendono i piani di Medicare Supplement. Generalmente coprono alcuni dei costi e delle franchigie di coassicurazione o compagamento (l’importo da pagare prima che il piano assicurativo inizi a pagare) e i costi ospedalieri o di strutture infermieristiche qualificate dopo aver esaurito la copertura Medicare.

Tuttavia, tutti i piani di Medicare Supplement devono seguire le leggi federali e statali stabilite per proteggerti. Le loro polizze devono essere chiaramente identificate come assicurazione Medicare Supplement. Ogni polizza Medigap standardizzata deve fornire gli stessi vantaggi di base, indipendentemente dalla compagnia di assicurazioni che la vende.

Quanto costano i piani di integrazione Medicare?

L’importo dei premi mensili può variare parecchio. Un piano potrebbe addebitare solo $ 70 al mese, mentre un altro ti costerà $ 270 al mese.

Vari fattori possono influenzare il costo del piano Medicare Supplement. Alcuni di questi includono:

• Come viene valutato il piano di integrazione Medicare  Questo viene fatto in base all’età che hai quando acquisti il ​​piano. Alcuni verranno addebitati in base alla tua età attuale. Ciò significa che il costo del premio può aumentare ogni anno. Tuttavia, alcuni piani addebiteranno lo stesso importo indipendentemente dalla tua età.
• Quale tipo di piano si sceglie  Sono disponibili fino a 10 tipi di piani di integrazione Medicare in 47 stati. Sono differenziati dalle lettere A, B, C, D, F, G, K, L, M e N. Un piano integrativo Medicare F coprirà più di un piano integrativo Medicare A. In genere, maggiore è la copertura, maggiore è il costo del piano.
• L’area geografica in cui ti trovi  Non tutti i piani sono disponibili in ogni località. Quindi, è essenziale ricercare i vari piani nel tuo codice postale specifico.
• La compagnia di assicurazioni che offre il piano  Qualsiasi compagnia di assicurazioni che fornisce piani di integrazione Medicare deve offrire il Piano A, insieme al Piano C o al Piano F. Tuttavia, non è necessario che una compagnia di assicurazioni fornisca tutti e dieci i piani.

Di seguito è riportato un esempio di ciò che potrebbe coprire un piano Medicare Supplement, secondo  “Scelta di una polizza Medigap” dei Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS):

• Limite out-of-pocket K nel 2020: $ 5,880
• Limite out-of-pocket L nel 2020: $ 2.940

Qual è il costo medio dei piani assicurativi integrativi Medicare?

Quando si tratta di Medicare di base, i Centers for Medicare e Medicaid Services (CMS) adeguano i premi Medicare, le franchigie e le tariffe di pagamento ogni anno in base al Social Security Act.

Per l’anno 2020, il premio mensile standard per gli iscritti a Medicare Parte B è $ 144,60. Inoltre, la franchigia annuale per tutti i beneficiari di Medicare Parte B è di $ 198.

Medicare Parte B copre:

1. Servizi medici
2. Servizi ospedalieri ambulatoriali
3. Alcuni servizi sanitari domestici
4. Attrezzatura medica durevole
5. Alcuni servizi medici e sanitari non coperti da Medicare Parte A

Come è possibile eseguire un confronto dei costi dei piani di integrazione Medicare?

I costi delle polizze Medigap possono variare notevolmente. Il prezzo è solitamente l’unica differenza tra i piani di Medicare Supplement quando si tratta di polizze con la stessa lettera vendute da varie compagnie di assicurazione. In altre parole, le compagnie di assicurazione possono addebitare premi diversi per la stessa identica polizza.

Le compagnie di assicurazione decidono come impostare il prezzo (premio) per i loro piani di Medicare Supplement. L’azienda che scegli determina anche quanto paghi ora e in futuro.

Secondo Medicare.gov, i piani possono essere valutati in tre modi diversi:

1. Classificato dalla comunità (a volte chiamato “senza classificazione per età”)
2. Classificazione per età del problema (a volte chiamata “classificazione per età iniziale”)
3. Classificazione per età raggiunta

Ciascuno di questi diversi metodi di determinazione del prezzo delle polizze Medigap, per “Scelta di una polizza Medigap” di CMS. è descritto nella tabella seguente:

L’esempio sopra mostra come la tua età può influire sui premi. Rivela anche il motivo per cui è vantaggioso determinare quanto ti costerà il piano Medicare Supplement sia ora che in futuro.

Nota: gli importi negli esempi non sono costi effettivi. Tieni presente che fattori aggiuntivi, come il luogo in cui vivi, la sottoscrizione medica e gli sconti, possono anche influire sull’ammontare del premio.

Suggerimenti per la scelta di un piano di integrazione Medicare

Assicurati di confrontare le stesse politiche

Quando acquisti una polizza, assicurati di confrontare la stessa polizza con un’altra. Se stai guardando il Piano A di un’azienda, cerca il Piano A di un’altra.

È possibile ottenere queste informazioni chiamando le compagnie di assicurazione o il proprio specifico Programma statale di assistenza sanitaria o visitando Medicare.gov. 

Cerca altri fattori di differenziazione dei costi

Quando si confrontano i costi dei piani di Medicare Supplement, assicurarsi di porre alla compagnia assicurativa queste domande:

• Offrono sconti? Questi includono sconti per non fumatori, coppie sposate, donne, pagamenti annuali per i premi del supplemento Medicare, utilizzo del trasferimento elettronico di fondi o sconti quando si sottoscrive più polizze.
• Vendono polizze Medicare SELECT che richiedono l’utilizzo di determinati fornitori?  Questo è un tipo di polizza Medigap venduta in alcuni stati che richiede di utilizzare determinati ospedali o medici all’interno della sua rete (tranne durante un’emergenza). Se si acquista questo tipo di piano Medicare Supplement, il premio potrebbe essere inferiore.
• Offrono un’opzione deducibile del supplemento Medicare elevata per i piani F o G?  Quando si opta per i piani F o G con un’opzione a franchigia elevata, è necessario pagare i primi $ 2.340 di franchigie, copayments e coassicurazione per i servizi coperti che non sono pagati da Medicare. Dopo averlo fatto, la polizza Medigap inizierà a pagare.
• Usano la sottoscrizione medica? Applicano un premio diverso quando non ti registri in un periodo di iscrizione aperta a Medigap e non hai un problema garantito, giusto? (Questi sono i diritti che hai in determinate situazioni.)

In queste situazioni, la compagnia di assicurazione:

• Devo venderti una polizza Medigap
• Deve coprire tutte le tue condizioni di salute preesistenti
• Non posso addebitarti di più per una polizza Medigap, indipendentemente dai tuoi problemi di salute presenti o passati

Altre considerazioni quando si confronta il costo dei piani di integrazione Medicare

Se sei pronto per iscriverti a un piano di supplemento Medicare, segui questi passaggi:

Decidi quali vantaggi desideri, quindi decidi quale delle politiche Medigap standardizzate soddisfa le tue esigenze.  Sarebbe meglio se considerassi anche quali saranno le tue future esigenze sanitarie. Questo perché potresti non essere in grado di cambiare i criteri se necessario.

Determina quali compagnie di assicurazione vendono le polizze Medigap nel tuo stato. Puoi farlo in diversi modi:

• Chiama il tuo programma di assistenza sanitaria statale e chiedi una “guida allo shopping comparativa delle tariffe Medigap” per il tuo stato.
• Chiama il numero 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227). Richiedi informazioni sulle politiche Medigap nella tua zona.
• Andare online a Medicare.gov per trovare informazioni sulle opzioni del piano sanitario, comprese le politiche Medigap nella propria zona.
• Visita la tua biblioteca locale o il centro per anziani. Potrebbero essere in grado di aiutarti a trovare ciò di cui hai bisogno.

Assicurati di contattare più di una compagnia di assicurazioni che vende polizze Medigap nel tuo stato.  Ricorda, i costi variano, quindi dovresti essere armato delle informazioni sopra per confrontare ciò che possono offrire.

E, per assicurarti che siano onesti e affidabili, chiama il tuo dipartimento assicurativo statale. Tengono un registro dei reclami contro le compagnie di assicurazione e possono condividerli con te.